第1076章 人傻錢多

銀票一共四種面額，分別對應一錢（百文），五錢（五百文），一兩（一貫），十兩（十貫）。

這樣的面額設計，是反復推敲的結果。小於一錢銀的面值，直接可以使用銅錢，一文錢約莫四克，隨身帶幾十個銅錢，並沒有多重。而超過十貫的交易，在民間百姓的交易中，非常的罕見。而且，對於民間百姓來說，很多人家的存款，也不會超過這個數，即便超過了，也就是幾十貫，三張兩張的也就是了。

李牧親自做過調查，市面上九成九的交易，金額都在一百兩以下。

一百兩的話，十張十兩的就夠了，完全不影響紙幣交易的便捷性。

如果面額太大，反而有負面的影響，試想一下，一個農戶攢了一輩子，只有五十兩的積蓄，兌換成一張寶鈔，結果不小心弄丟了……對這樣的家庭來說，無異於是滅頂之災。

而針對商戶的大宗交易，一來，有琉璃籌碼可以使用，再者，李牧還針對商戶，推出了‘支票’功能。拿著同樣帶有防偽的支票，寫上金額，畫上密押，用上印章，在銀行即可完成轉賬。免去了現金交易可能帶來的風險，當然了，支票不是免費的，需要購買，不過也不貴，一本支票二十張，五兩銀子而已。來到銀行辦理轉賬交易是免費的，不收錢。大宗交易，本來就是要經過銀行過手才更保險一點。

事實上，對於初唐的環境來說，一兩銀（一貫錢）的購買力是很大的。李牧曾經按照購買力和他前世的物價做過比對。

一文錢，約莫等於一塊錢。一輛銀就是一千塊，即便在李牧前世，一天日常生活花掉一千塊的人，也只是少部分。

所以暫時用小面額，完全沒有問題。等到十幾二十年後，通貨膨脹了，再考慮發行新版寶鈔，也完全來得及。

……

雖說設計的很好，但是想把銀行推行全國，也不是一件容易的事情。

為了避免大唐寶鈔變成大明寶鈔，李牧首先要做的，就是吸納準備金。而且，為了得到絕對的穩妥，李牧設計的準備金，不是按照多少百分比，初級，就是按照一比一來進行的，雖然這樣，靈活度下降了，但是風險也更小了。

李牧所圖非小，指望通過銀行掌握發鈔權。準備金自然也不能準備的少了，初期哪怕只是經營內務府和外務府的生意，也至少得一百萬貫這個數目才勉強能夠。

一百萬貫，如果王鷗和盧夫人鼎力支持，並不是湊不起來。但這件事不是這麽做的，且不要說，湊出一百萬貫，會不會引來李世民的忌憚，即便李世民不忌憚，一百萬貫湊出來，銀行就不是大唐的，而是李牧自己家的了。一個家族掌握一個國家的發鈔權，任何一個帝王，都不好允許這種事情發生的。

思來想去，李牧還是準備用老辦法，發行債券。

三年期債券，一分利。由內務府，外務府，國庫共同擔保，若三年還不上錢，這筆錢就由這三家共同承擔。李牧把這件事跟李世民一說，引來了李世民的發笑，最近因為看李牧的奏本，有很多看不懂的地方，李世民也著實找了不少戶部的官吏，惡補了一下金融知識。

當聽李牧說利息只有一分的時候，李世民實在是沒忍住笑出了聲：“就你這點利息，傻子才借你錢！”

李世民的判斷，不是無的放矢。

李牧當時定下的規矩，銀行往外面房貸，一分利起，三分利封頂。李世民也打聽過了，通常一分五的利息，是最常見的。一個簡單的邏輯，你往外放貸的時候，都是一分五的利息，怎麽你吸納貸款的時候，就是一分利了？

這不明擺著告訴別人，你們這群傻子，老子一分利吃進，一分五放出，白賺你們五厘麽？

而且，雖說有銀行在，把民間借貸的利率打下來了。以前翻倍利息的事情不存在了，但是民間的利率其實還是遠高於銀行的。因為銀行只在長安有，其他的地方，還得是靠民間的借貸。

如今民間借貸講究九出十三歸，也就是說，你想借十兩銀子，但是給到你手裏，只有九兩銀子。這還不算，還的時候要還十三兩。裏外裏就是四兩的差額。

民間有銀子的，賺這個差價不香麽？李牧給的一年的利息趕不上人家一個月的，這可不就是傻子才借他麽？

“您還別不信。”李牧聳聳肩，淡淡笑道：“信不信就這還搶破頭？”

“又開始了……”李世民無奈苦笑，翻翻白眼道：“旁的，朕就信了，但這事兒，朕是了解過的，不可能。”

李牧笑笑，卻不犟嘴，道：“陛下，臣今晚在天上人間，宴請長安商界，陛下若不信，可以來湊湊熱鬧，瞧瞧臣是怎麽一夜圈錢百萬貫的。”