第38章 小額貸款（第2/3頁）

之前白菲昕之所以猶豫，是因為做這件事情有兩個困難。

第一個，也是最大的困難，這事能掙錢。

能掙錢。簡直太讓她頭大了，現在她手上還有七萬多的刀幣，做小額貸款的起始資金是夠了，但如果後續源源不絕地有收益回來怎麽辦。七萬復七萬？

因為有的時候，人就只是缺一點起步資金而已。

購買新農具，糧食增產，買農具的錢就連本帶利回來了。購買牲畜養殖，收入增加，投入連本帶利回來了。漸漸地生活就越來越好。但如果沒有初始資金，做不了突破，也許就一直陷在種糧糊口的循環裏。

問題是現在沒有人來提供這個起步資金。如果白菲昕提供了，後續的收益當然是她的。

白菲昕愁地直撓頭。

如果她直接給農民發錢，系統是不會允許的。而且發錢不過是一時的，小額貸款如果運轉起來卻能夠一直持續，她也希望可以慢慢地惠及越來越多的農民。

但是不要給她掙錢。

小額貸款起源於隔壁老虎國，之後祖國也引進了，經過多年的發展，這個體系非常健全非常穩定，還貸率甚至能夠達到98%。

多少聰明的腦袋才共同構建了這個體系。讓它既能運轉，又能掙錢。因為它雖然帶有慈善性質，本質上仍然是銀行推出的貸款業務。

她一個人要怎麽樣才能對抗那麽多聰明的腦袋。要怎麽樣才能在一個精密又完備的賺錢體系裏面找到虧錢的漏洞。

白菲昕頭疼地直抓頭發。

她思考了半天，最後只想到了兩個簡單的辦法。

一是，部分特別困難的家庭提供無息貸款。二是，如果貸款回來得到了利息，立刻全部重新投入到本金中，作為新的貸款發放給其他需要的農民。

白菲昕自己不留一分錢。

但是這麽做仍然很危險。

因為白菲昕提供的本金一旦進入放貸流程，它不會是平穩上升的直線，而是時不時往上抖一下的曲線。想要一直維持為零，是很難的。

但白菲昕想了想，覺得相比農民得到的好處，自己冒一點小風險是值得的。大不了她在其他的地方多虧一點。把這個賺錢的差額彌補回來。

但是，除了這一點。還有第二個困難，系統不同意白菲昕放貸。

明明是好事，它拒絕了就很不近人情，所以系統很耐心地給白菲昕解釋了一下。

因為它是促發展系統，只能做有助於發展是事情。放貸不管賺到再多錢，仍然只是金融活動，如果白菲昕的行動不能促進這個時空的進步，它是不會同意花錢的。

白菲昕聽地直翻白眼。

不過經過這麽多天的相處，她已經學會了如何在系統眼皮子底下搞自己的事。

“當然是促進發展的，”白菲昕語氣真誠，

“農民小額貸款是只允許借到款的農民，把錢投入到種田，或者養殖中去。一旦發現對方使用到其他方面。比如吃吃喝喝或者婚慶嫁娶，會立刻扣除對方的信用，收回貸款。”

“正是有這個要求，所以小額貸款雖然用信用做抵押，沒有實物抵押，但仍然需要擔保人。”

系統回答：“我知道。但我並沒有在裏面看到發展和進步。”

白菲昕繼續解釋自己思路，“擔保人可以是有穩定收入的人。也可以是五戶鄰居連結起來，互相擔保，如果有人不還，共同負擔。”

“但是我想用另一種。引入第三方。既然農民貸款是買農具或者牲畜，對他們來說，只要最後得到東西就行了。那我們不如直接把錢交給賣農具的商家，錢不從農民手上過。既不用擔心農民亂花，他們仍然得到了好處。”

“這個商家，我覺得之前做連枷的木匠就挺好的。”白菲昕笑了，“因為很欣賞他，我決定再畫一些新型的農具出來給他生產。既然生產都生產出來了，不如允許農民用貸款購買。廣泛使用的新農具，不就是促進這個時空的農業發展了嗎？”

系統：“……”

白菲昕故意問，“是不是促進發展了，系統你說可不可以了？”

系統：“……可以了。”

白菲昕暗笑。

這些她之前坐在車上的時候就已經打算好了。雖然這個時空，鐵農具和牛耕已經推廣開來了。但現在仍然有很多農民在使用耒耜。

耒耜說起來是一種農具，但是看起來更加像是一把沒有弧度的鏟子。很不好用，所以它在歷史上也很快被淘汰了。

白菲昕看到農民用耒耜的時候就覺得太費力了，種地最起碼也得配備鋤頭吧。

說起來，鋤頭也差不多是這個時代產生的，但她還沒有見過誰使用。

具體的事情還需要再琢磨，但已經可以開始行動起來了。白菲昕想著。

還有十幾天，要抓緊時間把貸款發放完。