第220章 再對天章閣（中）

趙禎半信半疑地看著徐平，問道：“什麽是活錢？難道錢還有死的？”

“當然是有死的了。比如有些富貴人家，把錢埋進窖裏，幾年甚至幾十年不動，錢可不就死了。活錢，就是能一直賺來利息的錢。”

“可惜，雖然能賺來利息，這利息卻不多。年利兩成，我算著就不夠皇宮使用了，依你說的還要更低，這虧空哪裏補去？”

徐平道：“銀行用本錢生息，可不是陛下那個算法。如此算的話，就成了財主向百姓放貸了，我們怎麽能做那種事？我們是方便百姓，不是刻剝百姓的。”

趙禎哪裏肯信？就是徐平心黑，用利滾利的辦法，也高不到哪裏去。官民放貸，年利不得過三成，一般以兩成為準，這規矩可是律法寫著的，趙禎可不想破例。

見趙禎一臉狐疑的樣子，徐平道：“陛下安座，聽我慢慢講來。此事中間頗有曲折，必須一一剖析，才能夠說得明白。陛下要有耐心，賺錢的事情怎麽能夠急得？”

重新坐下來，徐平才道：“陛下，銀行的錢放貸，跟民間財主放貸，有諸多不同。白天我曾經說過，百姓的錢存進銀行，銀拿行要出一部分，存到錢監裏去。還記不記得？”

趙禎想了好一會，才點頭道：“貌似是這樣說過。——不對，剛才我就覺得銀行的本錢太少，你要求如此做，本錢不是更少了？”

“陛下先聽我說完，不要急，我們把錢怎麽進銀行，怎麽貸出去，怎麽收回來，一一都理明白。錢監制了錢出來，銀行用本錢向錢監換了錢出來，當然還借貸一部分。錢是這樣進銀行的，此時銀行裏有了本錢是不是？”

趙禎點了點頭，這點徐平講得明白，他也聽得明白。

徐平又道：“有了本錢就可以放貸了。我們一直在講，銀行放貸只給公司，百姓個人是不放貸的。那麽公司從銀行借了貸，這錢到哪裏去了呢？”

“當然是花掉了！不花錢，公司從銀行借貸做什麽！”

“陛下莫急，雖然是花錢，但是怎麽花還是有講究的。公司貸了錢之後，都會用來經營，錢便就有了幾個去處。一是發給雇的人工錢，這錢是必然要真花出去的。還有場房的租金，公司裏存一些現錢以備不時之需，以及雜七雜八的日用。但真正的大頭，卻是要用來買原材料。公司要制物品出來，一定要用原料啊。原料從哪裏買？大多數時候，還是從其他公司買進來的。而這種大宗款項往來，都是在銀行完成的。”

趙禎隱約摸到了一點門道，不由點了點頭：“我知道，這就是京西路錢莊的做法。”

“對，京西路的錢莊便就是這麽做的。當時為什麽這麽做呢？因為西京城建了一些場務，後來更是有棉布，民間貿易劇增，而現錢卻不夠。很多人以為，錢莊解決現錢不足的困境是靠逼民間把銅錢存進去，其實不是，那才有幾個錢？”

說到這裏，徐平沒來由地竟覺得有些心虛，情不自禁地清了清嗓子：“其實解決現錢不足的最重要的辦法，是讓大額交易在錢莊交割。用錢最多的地方就是這些大額的交易，一旦限定了在錢莊交割，則不管交易有多少，只是在錢莊的賬上轉來轉去，錢其實還是在錢莊裏面，所以不會出現缺錢的事情。”

趙禎的眼睛慢慢亮了起來，對徐平道：“你是說，銀行也是照此辦理？”

“當然要照此辦理啊！這樣做對百姓有利，對銀行有利，對公司更有利，省了多少功夫！錢就是用來買貨物的，只要貨物買到手，錢搬來搬去又有什麽意思？銀行開起來，就是為了做這件事情，方便百姓，方便民間交易！公司之間大多數的交易，都只需要在銀行走賬而已，並不需要真地取錢出來。”

在徐平前世，銀行最喜歡的就是貸款給大公司，公司越大越好。不用說個人，就是小公司想從銀行貸款都不容易，哪怕願意付更多的利息，銀行也不想理。這不僅僅是涉及到收款風險的問題，還涉及到銀行的資金占用。大公司貸款，只是在銀行上走個賬，對銀行來說就是換了個客戶名字，錢依然在那裏，可以繼續貸給下一個客戶。小公司往往就是把錢取出來，貸了款就真地把這資金占用了，銀行怎麽可能願意？

個人貸款，房貸就容易貸，而且利息還低，道理也是一樣，錢還是在銀行手裏的。

只要錢不出銀行，這種貸款就是越多越好，對銀行來說本錢還是那個本錢，收到的利息卻不知道多了多少倍。民間借貸，年利兩成，但這錢貸出去就真出去了，放款的人手裏沒有了。銀行可是不同，錢貸出去了，很多時候只是存款人換了個名字，對銀行的放貸能力並沒有影響，年利一成也比民間放貸獲得的收益高多了。當然，這樣疊加下去，收款風險便也跟著以幾何級數放大。但對徐平來講，只要貸給公司，賬是由官方控制著的，已經把貸款風險降到了最低，基本不用考慮那個問題了。