第217章 銀行（上）

徐平說完，崇政殿裏一時靜了下來，大家都在思索。這樣的貨幣，除了最後的一項以賦稅作保的國債，其他的其實都已經實踐過了，還是三司鋪子購物券的路子。

想了一會，程琳問道：“諫議剛才所說，我有幾點不明，還請解惑。以舊換新就不用說了，自然沒有問題。第二是按購物券的方法印鈔，所慮在於，鈔發出去了，民間貿易一直在用，而新貨物出來，再發新鈔，新鈔舊鈔疊加一起，會不會錢多物賤？”

徐平點頭：“如果規劃不好，會的。這一點我還拿不定主意，是按照每年比去年多出來的貨物發鈔，還是如同交子般紙鈔分界。不管是三年一界，還是五年一界，還是新舊雜用慢慢把舊鈔收回廢掉，總之有發有收，總是能管得住。不過按照新增貨物發鈔，也是個不錯的辦法。對三司鋪子也是個激勵，讓他們要越做越大。”

“既然拿不定主意，那就一起並行，試幾年看好了。這些事情，不必拘泥。”

李迪喜歡在大處著眼，有疑慮怕什麽，一起試就是了。

程琳又道：“好，一起試行也好，最後大家便就都心裏有底了。還有最後一項按照賦稅發錢的辦法，倒也沒有大礙，只是三司預借了一年的稅而已。關鍵是，這些錢印出來之後怎麽發出去？再跟以前一樣，可是不行了。”

銅錢的發行方法，是鑄出來之後收入內藏庫，當然外地的鑄錢監有時候只是過一下賬而已。遇到國家慶典，或者特殊日子，皇帝對禁軍賞賜，這錢便就到了官兵手中。不要小看了這個途徑，幾十萬甚至過百萬貫的銅錢不知不覺就出去了。還有就是當三司缺錢，向內藏庫借貸，進入左藏庫，通過發俸祿進入官吏手中，或者救災到災民手裏，或者三司向社會購買物資到商人手裏。新的貨幣，再這樣做顯然就不合適了，這種方式發行的速度太慢，流通的速度也讓人無法忍受，與徐平要推行的商品經濟不相適應。

程琳到底是老三司使，對於徐平所講的內容比別人看得更清楚，特別讀過《富國安民策》後，慢慢開始抓住問題的核心。徐平現在所做的跟以前最大的不同是什麽？以前的三司是從天下收錢糧，是斂財的，徐平要做的是生財的，要創造更多的財富。

徐平轉身向著程琳，道：“回學士，錢散出去的方法，我是這麽想的。前邊講過，要按錢莊的樣子做銀行，制出來的錢，便就是從銀行散出去。錢監管制錢，而且跟以前的銅錢不一樣，不再做賠本買賣。以前鑄錢，不說火耗，不說民間銷錢為器可獲數倍之利，就說銅錢在天下運來運去，這運費朝廷就不知道要搭進去多少。飛票千文收二十文費用，但是銅錢在天下間的運費可遠不止二十文，這都是要三司搭錢進去的。以後有了銀行，錢監的錢散給他們，是要收利息的，這利息來支撐錢鈔在天下的散布。”

“這銀行到底怎麽做？要怎麽散錢？”

“我現在是如此想，以三司的左藏庫為一銀行，從錢監貸新制的錢出來，定一個合適的利息讓他們還本付息。這銀行要賺錢，就要把貸出來的錢再貸出去，當然利息就要更高一些了。當然對於銀行來說，這錢其實只是小頭，真正的大頭在他們可以收民間的錢，存到他這裏一樣有利息。這收到的存錢一部分放到錢監做抵押，大部分還是貸出去，存的利息遠低於貸的利息，這差額便就是銀行賺的錢。”

程琳皺了皺眉頭：“就還是京西路錢莊的法子，不用問，貸出去也只能貸給什麽公司而不能貸給民戶了？只是跟錢莊不一樣的，存錢的人也有利息可拿了。”

“正是。以前讓民戶存錢進錢莊，許多人老大不願，覺得不方便。以後有了利息，他們總不能夠還不願意吧？有了本錢，生息自是理所當然。”

有一句話徐平沒有講，如果讓社會保持一定的通貨膨脹，那麽民間的錢為了減少損失就不得不存入銀行。用這種辦法，比在京西路時硬逼著向錢莊存文明多了，也隱蔽多了。

銀行的利潤應該是來自於存貸息差，把社會上的閑散資金投入到經濟發展需要的地方去，實現資金的優化配置。這個統一市場的規模越大，這種作用越明顯。

徐平所設想的，是讓新的錢監作為中央銀行，發行貨幣，而後再成立幾家商業銀行和政策性銀行，完成資金配置的任務。本來一般中央銀行是兼職國庫的，但現在事實上國庫一分為二，一是三司的左藏庫，再一個是皇宮的內藏庫，就不能這樣做了。

程琳微微搖了搖頭：“錢收進來好收，但貸出去只怕不易。那些公司，京西路做的都還不怎麽順利，其他地方開起來更加艱難。至於貸給百姓，當然想也不能想。”